Een zorgvuldige FIU melding begint bij complianceprocessen die goed op elkaar aansluiten. Uit recent onderzoek van de AFM blijkt dat slechts 66% van de beheerders van beleggingsinstellingen bij het aangaan van de relatie een transactieprofiel opstelt en slechts 55% geregistreerd is bij FIU-Nederland (peildatum: 31 december 2024). Dat zijn opvallende uitkomsten, zeker met de nieuwe Europese antiwitwasregels die in juli 2027 van kracht worden.
Waarom waarschuwt de AFM voor FIU meldingen en transactiemonitoring?
De AFM onderzocht hoe beheerders van beleggingsinstellingen voldoen aan hun verplichtingen onder de Wwft en Sanctiewet. Hoewel de naleving op verschillende onderdelen is verbeterd, ziet de toezichthouder nog duidelijke tekortkomingen binnen de sector.
Vooral twee cijfers vallen op:
- Slechts 66% van de beheerders stelt bij het aangaan van de relatie een transactieprofiel op.
- Slechts 55% is geregistreerd bij FIU-Nederland.
Dat zijn niet zomaar administratieve verplichtingen. Beide vormen een belangrijke basis voor het herkennen en melden van ongebruikelijke transacties.
Wat heeft een transactieprofiel te maken met een FIU melding?
Om een ongebruikelijke transactie te herkennen, moet eerst duidelijk zijn wat gebruikelijk is.
Een transactieprofiel beschrijft onder meer:
- het doel van de relatie;
- de verwachte transacties;
- de herkomst van middelen;
- de aard van de activiteiten van de cliënt.
Zonder deze informatie wordt het lastig om afwijkingen te signaleren. Juist daarom is een transactieprofiel een belangrijke basis voor een goed ingericht complianceproces.
Voor compliance teams is dit een belangrijke les: effectieve transactiemonitoring begint niet bij technologie, maar bij een goed ingericht proces.
Waarom moet een organisatie geregistreerd zijn bij FIU-Nederland?
Organisaties die onder de meldplicht van de Wwft vallen, moeten geregistreerd zijn bij FIU-Nederland om ongebruikelijke transacties te kunnen melden.
Uit het AFM-onderzoek blijkt dat slechts 55% van de onderzochte beheerders geregistreerd is. Daardoor ontstaat het risico dat organisaties onvoldoende voorbereid zijn om aan hun meldverplichtingen te voldoen wanneer zich een ongebruikelijke transactie voordoet.
Registratie alleen is uiteraard niet voldoende. Ook interne processen, governance, verantwoordelijkheden en vastlegging moeten op orde zijn.
Wat betekenen deze cijfers voor compliance officers en bestuurders?
De AFM-cijfers laten zien dat veel organisaties nog bezig zijn met de basis van hun complianceproces.
Dat is relevant omdat toezichthouders steeds meer verwachten dat instellingen niet alleen verplichtingen uitvoeren, maar ook kunnen aantonen hoe risico’s worden beheerst. Denk aan:
- klantonderzoek;
- transactiemonitoring;
- risicobeoordelingen;
- dossieropbouw;
- FIU meldingen;
- managementrapportages.
Wanneer deze processen verspreid zijn over Excel-bestanden, losse systemen of handmatige controles, wordt aantoonbaarheid een uitdaging.
Juist daarom is het verstandig om complianceprocessen centraal te beheren en monitoring te integreren.
Wat verandert er met de AMLR in juli 2027?
De Europese Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) treedt op 10 juli 2027 in werking en introduceert een meer uniforme aanpak van antiwitwasverplichtingen binnen de Europese Unie. Organisaties doen er verstandig aan zich hier tijdig op voor te bereiden.
Voor veel organisaties betekent dit dat de focus verschuift van losse controles naar structurele beheersing van risico’s.
De vraag wordt steeds minder:
“Hebben wij deze controle uitgevoerd?”
En steeds vaker:
“Kunnen wij aantonen dat ons volledige complianceproces effectief werkt?”
Hoe bereidt u uw organisatie voor op AMLR en toekomstige toezichtseisen?
De uitkomsten van het AFM-onderzoek maken duidelijk dat een FIU melding nooit op zichzelf staat. Het is het eindpunt van een keten van processen die daarvoor al goed moeten functioneren.
Organisaties doen er verstandig aan om kritisch te kijken naar:
- de kwaliteit van transactieprofielen;
- de inrichting van transactiemonitoring;
- de registratie en afhandeling van meldingen;
- risicobeoordelingen;
- managementrapportages;
- aantoonbare dossiervorming.
Met het Compliance Management Portal (CMP) kunnen organisaties complianceactiviteiten, onderzoeken, risico’s en documentatie centraal beheren. Voor organisaties die compliancecontroles rechtstreeks in bestaande processen willen integreren, biedt een CDD API mogelijkheden om screenings en onderzoeken te automatiseren.
Zo ontstaat niet alleen meer efficiëntie, maar ook meer grip op de aantoonbaarheid van het volledige complianceproces.
AMLR 2027 vraagt om een stevige compliancebasis
De AFM laat zien dat belangrijke onderdelen van het complianceproces bij veel beheerders van beleggingsinstellingen nog aandacht vragen. Slechts 66% stelt een transactieprofiel op en slechts 55% is geregistreerd bij FIU-Nederland.
Met de AMLR in aantocht wordt het belangrijker dan ooit om processen voor klantonderzoek, transactiemonitoring, risicobeheer en FIU meldingen structureel en aantoonbaar in te richten. Organisaties die daar vandaag mee beginnen, zijn beter voorbereid op de compliance-eisen van morgen.
Wilt u weten hoe uw organisatie complianceprocessen centraal kan beheren en voorbereiden op AMLR 2027? Vraag een demo van het Compliance Management Portal aan of plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek met een van onze specialisten.
Wilt u weten hoe uw organisatie complianceprocessen centraal kan beheren en voorbereiden op AMLR 2027?
Vraag een demo van het Compliance Management Portal aan of plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek met een van onze specialisten.
Ervaar het zelf: onze oplossing in actie
We laten u graag zien wat het Compliance Management Portal kan. Vul het formulier in en krijg direct toegang tot de interactieve demo.
Door dit formulier te verzenden, geef ik SCOPE Marketing Technology B.V. toestemming om mij te benaderen via de door mij verstrekte contactgegevens. Ik bevestig dat ik de privacyverklaring heb gelezen en akkoord ga met de verwerking van mijn persoonsgegevens zoals daarin beschreven.
Veelgestelde vragen
Wat is een FIU melding?
Een FIU melding is een melding van een ongebruikelijke transactie aan FIU-Nederland op grond van de Wwft.
Waarom is een transactieprofiel belangrijk?
Een transactieprofiel helpt organisaties afwijkende transacties herkennen en ondersteunt effectieve transactiemonitoring.
Waarom moet een organisatie geregistreerd zijn bij FIU-Nederland?
Registratie is nodig om ongebruikelijke transacties te kunnen melden wanneer een meldplicht van toepassing is.
Wat verandert er door de AMLR?
De AMLR introduceert vanaf juli 2027 geharmoniseerde Europese antiwitwasregels. Hierdoor komt er nog meer nadruk te liggen op aantoonbare complianceprocessen en risicobeheersing.
