Het aangaan van nieuwe zakelijke relaties is riskant vanwege de ultieme vraag die moet worden aangepakt: “Is deze persoon of dit bedrijf echt wie ze zeggen dat ze zijn?” In het bedrijfsleven moeten we actieve stappen ondernemen om onze klanten en de risico’s te kennen. Customer Due Diligence is een onmisbaar onderdeel geworden om deze stappen te ondernemen.
What does Customer Due Diligence mean?
Letterlijk betekent Customer Due Diligence gepaste zorgvuldigheid voor de klant. Dit is de afgelopen jaren steeds belangrijker geworden (naast veiligheid), want praktijken zoals witwassen, fraude en terrorisme zijn zaken waar we helaas nog veel mee te maken hebben. Het is dus belangrijk om uw klanten goed te kennen om te weten welk doel zij hebben en om geen risico’s te lopen als u een zakenrelatie aangaat. Customer Due Diligence is een hulpmiddel om cliënten te kennen en geen relaties aan te knopen met personen die het vertrouwen in de financiële onderneming kunnen schaden.
Conducting Customer Due Diligence
Wanneer een bedrijf onder de reikwijdte van een wet- en regelgeving valt (met betrekking tot de Wet ter voorkoming van het witwassen van geld en terrorismefinanciering of gelijkwaardige Europese of Amerikaanse wetgeving) of een relatie wil aangaan met een klant of potentiële klant, dan moet er verplicht een CDD-beleid worden uitgevoerd. Dit geldt voor zowel een eenmalige transactie als een langdurige klant-leveranciersrelatie. In feite is dit een risico-inventarisatie en -beoordeling in overeenstemming met de richtlijnen in relevante wetgeving. CDD is het proces waarbij relevante informatie over de klant wordt verzameld en beoordeeld op mogelijk risico voor de organisatie of op het witwassen van geld of terroristische financiële activiteiten. Customer Due Diligence staat ook wel bekend als ‘know your customer’ of ‘ken uw klant’. Hierbij moet een onderneming weten wie haar klant is, welke risico’s de klant kan vormen en waarvoor de zakelijke relatie wordt gebruikt.
CDD consists of:
- Acceptance of clients
- Identification and verification of clients
- Indien van toepassing, de identificatie en eventuele verificatie van de uiteindelijke belanghebbende
- Determination of the purpose and intended nature of the business relationship
- Monitoring and reviewing clients, accounts and transactions
- Risk management
Een gedegen CDD-beleid voorkomt dat u uw integriteit verliest en fiks boetes moet betalen. Het helpt u om uw instelling beter beschermd te houden tegen onnodige risico’s.
For whom is a CDD policy important?
Alle financiële instellingen die zich bezighouden met vermogens van hun klanten zijn verplicht een goed CDD-beleid uit te voeren. Niet alleen banken, maar ook verzekeraars, accountants, financieel adviseurs en zelfs advocaten zijn verplicht dit bij de Belastingdienst te melden als hen iets vreemds opvalt aan een klant. Financiële instellingen functioneren hiermee eigenlijk als verlengstuk van de Belastingdienst. Zo wordt het steeds moeilijker om de belasting te ontduiken.
Why is CDD important?
Customer Due Diligence is belangrijk voor de bedrijfsvoering van het bedrijf. Wanneer u nieuwe klantrelaties aangaat, valt er veel te controleren. Dit kan via CDD. Verder kunt u dankzij CDD het risico op stevige boetes en reputatieschade voorkomen. Op deze manier behoudt u het vertrouwen in uw onderneming.
How can you successfully implement CDD?
Het inrichten van gedegen CDD-processen is wettelijk verplicht, maar de implementatie is niet altijd eenvoudig. U dient klanten vooraf te identificeren en te screenen op mogelijke risico’s. Maar zelf handmatig checks uitvoeren kost veel tijd. Met de SCOPE CDD-oplossing kunt u dit proces automatiseren. De SCOPE CDD-oplossing helpt u te voldoen aan wettelijke verplichtingen, goed geïnformeerde beslissingen te nemen en te voorkomen dat uw bedrijf onnodige risico’s loopt. U kunt hier alles vinden over onze CDD-oplossing.
