{"id":62633,"date":"2025-09-23T09:36:27","date_gmt":"2025-09-23T09:36:27","guid":{"rendered":"https:\/\/scope.nl\/?p=62633"},"modified":"2026-10-06T18:35:17","modified_gmt":"2026-10-06T18:35:17","slug":"vs-verbiedt-debanking-wat-betekent-dit-voor-europese-cdd-strategieen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/scope.nl\/en\/vs-verbiedt-debanking-wat-betekent-dit-voor-europese-cdd-strategieen\/","title":{"rendered":"VS verbiedt debanking: wat betekent dit voor Europese CDD-strategie\u00ebn?"},"content":{"rendered":"

In augustus 2025 heeft de Amerikaanse president een ingrijpende Executive Order ondertekend die banken verbiedt om klanten te weigeren op basis van reputatierisico, politieke voorkeur of religieuze overtuiging. Deze maatregel, gericht op het be\u00ebindigen van zogeheten debanking<\/em>, zet een streep door jarenlang beleid waarbij bedrijven en individuen uitgesloten werden van financi\u00eble diensten zonder objectieve risicogrond. De vraag is: wat betekent deze koerswijziging voor Europa, en specifiek voor Nederlandse instellingen die werken met CDD- en Wwft-richtlijnen?<\/p>\n

What does the US ban entail?<\/h2>\n

De Executive Order \u201cGuaranteeing Fair Banking for All Americans<\/strong><\/a>\u201d verplicht federale toezichthouders om alle verwijzingen naar reputatierisico te schrappen uit hun toezichtskaders. Banken mogen klanten niet langer weigeren op basis van imago, politieke voorkeur of sector, zolang er geen aantoonbaar financieel risico is. De Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft dit beleid direct doorgevoerd en heeft aangekondigd dat reputatierisico geen rol meer speelt bij vergunningen, toezicht of Community Reinvestment Act (CRA) -beoordelingen die banken verplichten om krediet te verlenen aan alle delen van de gemeenschappen waarin ze actief zijn.<\/p>\n

Reputatierisicofactor binnen Europa leeft nog<\/h2>\n

In Europa is reputatierisico nog steeds een erkende factor binnen klantacceptatie en risicobeoordeling. Vooral in sectoren als crypto, vastgoed en non-profit wordt het imago van een klant regelmatig meegewogen. De Europese Bankautoriteit (EBA) heeft recent wel guidelines<\/a> <\/strong>gepubliceerd om ongerechtvaardigde risicobeperking tegen te gaan, met nadruk op individuele risicobeoordeling en toegang tot basisbankdiensten. Toch blijft reputatie een impliciete factor in veel AML-beleid.<\/p>\n

Mogelijke impact op Nederlandse CDD-strategie\u00ebn<\/h2>\n

Although the US and EU have different supervisory structures, this change in US policy could indirectly affect Dutch institutions:<\/p>\n